노란우산공제의 모든 것. 장점 단점 및 폐업시 절차까지 살펴보자.

 

노란우산공제라고 들어보셨나요? 자영업하는 사람들이 유일하게 소득공제 받을 수 있는 상품이라고 합니다. 직장인들은 연말정산 때 소득공제 항목이 여러가지 있습니다. 하지만 사업자는 직장인들이 받는 소득공제 혜택 대부분이 적용되지 않아요. 경비반영만 될 뿐이죠. 그런데 노란우산공제회에 가입하면 소득공제를 받을 수 있는 길이 열린다고 합니다.

 

같이 살펴볼까요?

 

노란우산공제란

 

먼저 노란 우산 공제가 무엇인지 부터 정리해보도록 하겠습니다.

 

 

노란우산은 소기업소상공인공제라는 타이틀이 있으며 소기업이나 소상공인이 폐업을 하거나 노령으로 쇠약해져 사업을 정상적으로 영위하기 어려울때를 대비한 제도입니다. 갑자기 사업을 못하게 되면 생계가 불안정해 질테니까요. 직장인의 퇴직금 같은 역할을 한다고 생각하면 됩니다.

 

 

노란우산은 시중은행을 통해서도 가입이 가능하며 인터넷으로도 가입이 가능합니다.

 

노란우산공제 혜택

 

노란우산공제 혜택은 크게 다음과 같습니다. 

 

1. 연간 최대 500만원 소득공제 
2. 공제금에 대한 수급권 보호
3. 무료 상해보험 가입
4. 복리이자
5. 자금활용

 

더 자세한 내용은 노랑우산공제 공식사이트에 잘 설명되어 있습니다.

 

노란우산공제 홈페이지 바로가기

 

 

노란우산공제 대상

 

노란우산공제는 사업자라면 누구나 되는 것은 아닙니다. 소기업과 소상공인들을 위한 제도이니만큼 일정 규모 이상의 큰 사업체는 혜택을 받을 수 없습니다.

 

소기업/소상공인 범위는 다음과 같습니다.

 

업종별로 연평균 매출액 기준이 다르므로 매출 규모가 애매하다면 정확하게 기준을 확인할 필요가 있습니다.

 

 

소기업/소상공인의 일반적인 기준은 업종별 연평균 매출액이 10억원~120억원 이하의 범위입니다. 제조업, 전기가스수도사업, 제조업, 농업, 출판/영상/정보서비스, 도/소매업, 보건/사회복지서비스, 개인서비스업, 숙박/음식업점 등등 업종에 따라 다른 기준을 적용하며 3년 평균 매출액 기준입니다.

 

노란우산공제 납부 금액 및 납부 방법

 

납부금액은 월납기준 5만원부터 100만원까지 1만원 단위로 설정할 수 있습니다. 월납 또는 분기납으로 납부 방법을 선택할 수 있다고 하네요.

 

 

납부금액 변경은 가입한 후에도 얼마든지 변경할 수 있으니 너무 고민하지 않아도 됩니다. 단, 감액은 3회 이상 납부 이후부터 신청할 수 있다고 하니 처음부터 부담스러운 금액으로 가입하는 것보다는 조금씩 넣어보고 늘리는 방법이 안전하지 않을까 생각합니다. 납부일이나 납부 계좌도 자유롭게 변경 가능합니다.

 

변경은 직접 방문, 전화 신청, 인터넷 신청 등 다양한 방법으로 가능해서 어렵지 않겠네요.

 

노란우산공제 가입기간 및 가입방법

 

가입기간은 폐업 등 공제금 지급사유 발생시까지 가입하는 것으로 합니다. 가입은 청약서를 작성하고 자동이체로 납부할 계좌를 정하여 1회 금액을 납입해야 완료된다고 합니다. 가입방법은 은행지점을 방문하거나 은행모바일 앱을 이용하는 방법, 공제상담사와 약속을 잡아 직접 대면으로 진행하는 방법이 있습니다. 콜센터에 상담 신청하면 상세한 가입방법을 설명해 준다고 하니 잘 모르겠으면 전화해서 문의하면 되겠습니다. ( 노란우산공제 가입 상담전화 1666-9988 )

 

노란우산공제 이율

 

2023년 기준 노란우산공제 이율은 연3.3% 입니다. 얼마 안되네?라는 생각이 들수도 있지만 복리 이율이라 일반적인 단리이율보다는 훨씬 유리합니다. 그리고 노란우산공제의 최대 장점은 소득공제에 있습니다.

 

노란우산공제 장점

 

대표적인 장점은 자영업자가 받을 수 있는 거의 유일한 소득공제 혜택이라는 점입니다. 사업소득금액에 따라 최대 500만원까지 공제받을 수 있으니 혜택만 보면 당연히 가입해야 할, 가입을 안 할 이유가 없는 착한 제도입니다.

 

 

노란우산공제 단점

 

하지만 인생이란 어떻게 흘러갈지 모르고 사업이 잘 되지 않아 매달 내야하는 공제금마저 부담이 되는 상황이 올 수도 있겠죠. 아예 경영이 악화되어 폐업하게 되면 이자까지 잘 계산해서 100% 돌려받을 수 있다고는 하지만 폐업이 쉬운 것도 아니고 폐업을 할 건 아닌데 납부는 부담스러운 상황이라면 어떻게 할까요?

 

중도해지를 하게되면 해약환급금만 돌려받게 되는데 이런 경우가 되면 손해가 됩니다.

 

해약환급금의 계산은 언제 가입했는지에 따라서도 달라지고 가입 월수에 따라서도 달라집니다. 2021년 8월 1일 이후 가입자의 경우 환급금은 다음과 같습니다. 최소 7회 이상은 납부 후 해약을 해야 원금을 회수할 수 있고 60회까지 이자는 없다고 봐야 합니다. 

 

 

하지만 혜택에 비하면 혹시 모를 상황에 발생할 손실은 미미해 보이니 일단 가입하고 보는 것이 좋을 것 같긴 하네요.

 

누구나 궁금해 할 노란우산공제 F&A

 

 

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이렇게 소상공인들의 퇴직금 노란우산공제에 대해서 살펴보았습니다. 살펴보면 살펴볼수록 하루라도 빨리 가입해야겠다는 생각이 드는 건 저 뿐인가요? 일단 부담없이 최소 금액인 5만원부터 시작하고 보는 것은 어떨까요?

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